学資保険の選び方教えます

学資保険の選び方について、今日は、ちょっとよくあるお話しをしたいと思います。

『学資保険の選び方、色々考えて加入したので、
これでもう教育費は心配要りませんよね？』なんて思っていませんか？

学資保険の選び方を十分考えて加入し、毎月決まった金額の積み立てをしていたとしても、
その金額はあくまでも教育費の一部にすぎません。

設定金額をいくらにするかにもよりますが
子どもの教育費として必要だといわれている１千万円を学資保険のみで貯蓄するのは
少々難しい話だと思います。

つまり、子どもが生まれ学資保険に加入したからといって安心せずに、
自分たちで教育費をしっかり貯めておかなくてはならないということです。
学資保険は、一部の教育費を貯める方法のひとつにすぎません。
ですから決して楽観的に考えずに、子どもの将来について真剣に向き合い、
日々の節制に勤めなくてはいけません。

子どもの教育費は、年齢が上がるにつれ、その費用もどんどんかさむものです。
教育は、親が与えられる最高の財産と言われています。
将来に備え、早めに教育資金の準備をしておくということは、
親の大事なつとめといってもいいでしょう。

そんな時に味方になってくれるのが、学資保険。
将来の教育費はもちろんですが、医療保障や死亡保障など、
総合的な面から子どもの将来に備えることが出来るわけです。
学資保険は選び方をしっかり考えていく必要がありますね。

子どもの教育資金を貯蓄していくのは親の役目。
あとで苦労しないように頑張っていかなくてはいけませんね。
学資保険の選び方は慎重にいきましょう。

学資保険の選び方として大事だと思うことはいろいろ書いてきたわけですが、今のこの不景気だからこそさらに学資保険もさらに慎重に選ばなくてはいけないのではないかと、私は思います。

学資保険の選び方は人それぞれだと前に言ったかもしれませんが、選び方で大事なこと3つを言えば、子どもの入園や入学のタイミングに合わせて満期保険金やお祝い金が支払われるかどうか。この支払われるタイミングがずれてしまうと、せっかく学資保険に入っていても、結局は一時的にでも自分が入学金などの支払いをしなくてはいけませんから学資保険の意味があまりないですしね。そして学資保険の契約期間中に子供が死亡してしまった時に、死亡保険金がきちんんと支払われるかどうか。そして学資保険の契約期間中に、契約者の親（ほとんどの場合その子のお父さんかなと思います）が死亡してしまった時に、以後の保険料が免除になるかどうか。一家の稼ぎ頭のお父さんが不幸の事故や病気でで亡くなってしまい、悲しんでいる暇もなく学資保険の支払要求が来る・・・となると収入が減るのに支払い額は変わらないなんてことじゃ生活していけませんからね。

だいたいこの3つがおさえられている学資保険なら失敗はないと思います。あとはそれぞれの会社の特徴の特約に注目してみる選び方もいいかと思いますし、選び方としてはインターネットを使って学資保険のランキングサイトや口コミサイトを見てみるのも十分参考になりますよね。いろいろな自分にあった学資保険を見つけてくださいね！

今まで選び方をご紹介してきました、学資（こども）保険ですがこちらの保障は子供と親の保障を兼ね備えた商品です。
通常、父親か母親のどちらかを契約者兼被保険者に、子供を被保険者にして加入するしくみになっています（祖父母でも契約できるものもあります）。このように被保険者（保険の対象になっている人）が二人以上いる商品を「連生保険」といいます。こども保険は他の商品と違い、契約者である親の死亡も関係しているため、親と子供の両方の告知がひつようになります。保障の内容は商品ごとに違いますが、大半のこども商品に共通している特徴は次のとおりです。選び方の参考にしてください。

①子供の入学・入園のタイミングに合わせたお祝い金（学資金）や満期保険金が支払われる。
②保険期間中に契約者である親が死亡した場合は、以後の支払が免除になります。
③期間中に子供が死亡した場合には、死亡保険金（または死亡保険金）が支払われる。

その他、親が死亡した場合には育英年金が支払われるものや、子供が入院したり手術したりしたときに給付金が支払われるものもあります。
なお、教育資金つくりをメインにしたこども保険は、「学資保険」という名称で販売されている多いです。しかし、学資保険という名称になっていたからといって、十分な貯蓄性があるとは限りません。払い込み保険料の総額よりも受け取り金額のほうが少ない（いわゆる元本割れの）「こども・学資保険（療法）」は結構多いので、きちんと調べた上で選び方に気をつけて加入するようにしましょう。
ちなみに貯蓄性が比較的高いこども保険には
①子供が死亡したときの死亡給付金をそれまでに払い込んだ保険料相当額におさえている
②入院給付金や育英年金などの保障が付いていない。などの特徴があります。
これらを踏まえて選び方や子供にとっての保証を考えていきましょう。

学資保険の選び方を考えていくうえで、特徴についてお話しましょう。

・貯蓄性が高い生命保険（返戻率が100％を上回るタイプが人気！？）

・子供の教育資金を確実に積み立てられる

・子供が一定の年齢に達すると祝い金や満期学資金が受け取れる

・保険契約者（通常は親）が死亡（重度障害）になった場合は、その後の
　保険料の支払いが免除され、満期学資金や祝い金は予定通り受け取れる
　（保険会社によっては特約で付加しなければならない場合もある）

・保険契約者（通常は親）が死亡（重度障害）になった場合は、育英年金が
　満期までの間、支払われるタイプのものもある（保険会社によって初めから
　付いている場合や特約で付けるかを契約者が選択できるものに分かれる）

・被保険者（子供）の医療保障や死亡保障が付いたタイプもある

ご自身やお子様に合っているものはどれなのか？

「この特約は要る」「この特約は要らない」と考えていく上で、特徴を調べておくのは

賢い学資保険の選び方をするうえてとても重要なことだと思われますね。

では、学資保険の選び方として、まず最初に考えることはなんでしょう？

それは、学資保険（こども保険）の目的です。

・将来の子供の教育費を積み立てる

・親に万一（死亡・重度障害）のことが起こった場合の教育資金

・子供に万一のことがあった場合の死亡、医療保障

高校入学時や大学入学時には多額の入学金や授業料等が必要となりますので、

その費用を子供がまだ小さい頃から計画的に積み立てることが学資保険（こども保険）

の最大の目的です。

また学資保険を「子供の将来の教育資金を積み立てるため」と考えるのであれば、

学資保険の選び方を考えていくとき、親に万一のことがあった場合に育英年金が

受け取れるタイプは、親が生命保険に加入していれば、何も育英年金が受け取れる

ものに加入するメリットは少ないかもしれませんし、子供の医療保障といえば

掛け金の安い共済などもありますので、学資保険の選び方を考えていくとき

子供の医療保障、死亡給付金が受け取れるタイプのものについても考えたほうが

いいかもしれませんね。

さて、学資保険の選び方を考えていく前に、学資保険の歴史について少しお話し

します。

学資保険は日本では郵便局（かんぽ）が最初に売り出した商品で、いまでも

「学資保険といえば郵便局（かんぽ）」といわれるほど、もっとも加入者が多いのも

郵便局（かんぽ）となっています。

しかし近年では多くの保険会社がこの学資保険を売り出すようになったので、学資保険

に加入する場合でも、消費者にとっては選択肢が増えました。

また学資保険はそれぞれの保険会社によって保障内容や特徴、返戻率も当然、

異なっていますので、学資保険なら郵便局（かんぽ）に加入すれば安心だと決めつける

のではなく、各保険会社の学資保険の内容を見比べ、ご自身に最適な学資保険を選択し、

余計な保険料は支払わないようにすることも大切なのです。