学資保険の選び方教えます

こんにちは。学資の選び方、今日は友人の話をしたいと思います。
久しぶりに逢った友人と、学資保険の話になったのですが、友人は学資の大手、ソニー生命やゆうちょには加入せずに、スカンジア保険というものに入っている、と言うのです。初めて聞いた名前だったので、ちょっと調べてみることにしました。

どうやら学資保険というよりは投資信託に近いようです。
変額保険では、スカンジアは予定利率が４．５％と高いようですね。
彼女は学資の選び方として、高い利率であるところに目をつけたんだろうな、とは思います。
ただちょっと心配なのは、スカンジアの学資の場合、満期金は運用実績に左右されてしまうので、元本割れするリスクがあるんです。
その一方、ゆうちょとソニーの学資は最低保証がついています。

予定利率は、変額保険の方が高いので、一見同じ満期金を貯めるのに必要な掛け金は、変額保険の方が少なくて済む感じがするんですよね。でも、もし運用結果が悪ければ変額保険は当初目論んでいた満期金を割り込む事に（＞＿＜）どちらが有利？とは一概に言えないのです・・・。
学資保険は必ず必要になるものですからね。結局、そのリスクをちゃんと把握している人は、ほとんどが満期金の最低保証を第一にした選び方をしますね。友人に教えてあげられなかった選び方でした・・・。

ちなみに余談ですが、ソニーの学資はゆうちょ学資と比べ、１０％ほど保険料は少ないですが、途中解約した場合、利息が無くなりますからご注意くださいね！
　

学資保険には、主に2種類に分けられ、貯蓄を重視するタイプ（貯蓄型）と、保障を重視するタイプ（保障型）がありますね。貯蓄型はその名の通り、貯蓄性重視の受取り金額が増えるタイプ、保障型は、万が一の時などの「保障」に重点を置いているタイプです。では、どういった選び方で、この保障型と貯蓄型をの学資保険をチョイスしたらいいのでしょう？ポイントをまとめてみましょう。

貯蓄型学資保険がオススメな家庭
●親の死亡保障などを別の保険でカバーしている為、保障の面をあまり求めない
●お金をためるのがとにかく苦手なので、教育資金は半強制的にでも用意したい
●支払った保険料よりも、とにかく多いほうがいい！元本割れはイヤ
●毎月に支払うお金をできるだけ低く抑えたい

保障型学資保険がオススメな家庭
●現在、死亡保障プランには何にも加入していないので保障が欲しい
●お金を運用するよりも、あくまで万が一の時の為に備える「保険」として考えたい

でも、この景気のせいもあるんでしょうか、結果的にはやはり「元本割れ」にはしたくない！という人が多いようです。ですから選び方もどちらかと言うと、貯蓄型プランの学資保険の方に傾いているようですよ。

そういった意味では、人気ランキングも、貯蓄型プランが上位を占めていますが、ソニー生命の学資はダントツ1位のようですね。ちなみに保障型のプランとしては、郵便局の学資保険がもっとも多いそうですよ。郵便局も強いですね。これからも選び方を考えるにあたって外せないものの１つですね。

学資保険は、どうやって選び方を決めていますか？
今日は、その選び方として、ついつい忘れがちなお母さんの保険のことについても一緒に考えていこうと思います。

学資保険はご存知の通り、販売している保険会社は多数ありますし、
色々な名称で、商品内容もさまざま。選び方が解らなくて迷ってしまうのも無理はありません。最も自分の家庭に合っているものがいい、というのはわかっていても、
なるべくなら教育資金をたくさん貯蓄したいと、どのご両親も考えると思います。

学資に加入する時、上手な選び方の一つに、つい忘れがちなお母さんの保険を
考えてみませんか？お父さんが病気になった時も当然大変なのですが、
お母さんの方が何かと家事などされていることが多く、もしお母さんが怪我や病気などで病院に入院することにでもなったら、小さいお子さんがいるお家では大変だと思います。

では、お母さんの保険は、一体どうしたら良いのでしょうか？
怪我や病気で、お母さんが家を空けることが続く状況になったとき、一番に考えるのはこどもの面倒をどうするか？だと思います。もし、こどもの面倒を見てくれる人が近くにいれば良いですが、そうでない時、託児所やベビーシッターの費用など何かとお金がかかりますので、一日につき5,000円程給付されるものがオススメです。

お母さんの保険は、比較的おろそかにしがちです。
学資だけでなく、がん保険など、家族皆の保険を総合的に見直すことが、無駄な保険料の支払いをなくすことに繋がると思いますので、もし学資の選び方で迷っているようでしたら是非、お母さんの保険も一緒に見直してみてください。

学資保険の選び方について、今日は、ちょっとよくあるお話しをしたいと思います。

『学資保険の選び方、色々考えて加入したので、
これでもう教育費は心配要りませんよね？』なんて思っていませんか？

学資保険の選び方を十分考えて加入し、毎月決まった金額の積み立てをしていたとしても、
その金額はあくまでも教育費の一部にすぎません。

設定金額をいくらにするかにもよりますが
子どもの教育費として必要だといわれている１千万円を学資保険のみで貯蓄するのは
少々難しい話だと思います。

つまり、子どもが生まれ学資保険に加入したからといって安心せずに、
自分たちで教育費をしっかり貯めておかなくてはならないということです。
学資保険は、一部の教育費を貯める方法のひとつにすぎません。
ですから決して楽観的に考えずに、子どもの将来について真剣に向き合い、
日々の節制に勤めなくてはいけません。

子どもの教育費は、年齢が上がるにつれ、その費用もどんどんかさむものです。
教育は、親が与えられる最高の財産と言われています。
将来に備え、早めに教育資金の準備をしておくということは、
親の大事なつとめといってもいいでしょう。

そんな時に味方になってくれるのが、学資保険。
将来の教育費はもちろんですが、医療保障や死亡保障など、
総合的な面から子どもの将来に備えることが出来るわけです。
学資保険は選び方をしっかり考えていく必要がありますね。

子どもの教育資金を貯蓄していくのは親の役目。
あとで苦労しないように頑張っていかなくてはいけませんね。
学資保険の選び方は慎重にいきましょう。

学資保険の選び方について、いろいろ書いてきましたが、
今日は学資保険に入る最適な時期について考えてみます。
結論から言うと、なるべく早めに加入するのが理想です。
その理由の１つは、加入時期が早ければ早いほど返戻率が高くなること。
もう１つは、早く加入すれば、月々の保険料の負担が軽くなるので、毎月の保険料もおさえられ、支払いが楽になるということです。
学資保険の加入を検討している場合は、最適な加入時期も考慮することが賢い選び方です。

また学資保険に加入している人は、０歳から始める方が最も多い、という情報もあります。
学資保険の商品によっては、子供が生まれる前、お母さんのお腹の中にいる時から
加入できるものもあります。そう思うと、子供が生まれてからようやく学資保険の選び方を検討していたのではちょっと遅いかも・・・という事なんですね。

ですから、子供が生まれる前に、事前に学資保険について勉強しておくことが理想です。
具体的に加入予定のプランなど選び方を考え、比較・検討しておけば、子供が生まれても慌てることはないでしょう。

でも、上記はあくまでも理想的なケース。
もしも子供が生まれた後で、学資保険に加入する場合、いったい何歳まで契約できるのでしょう？
実はどの学資保険も、年齢制限を設けているところはあまりありません。
学資保険の内容によっては、「5歳まで加入可能」などがありますが、ごく一部。

おおまかな推測ですが、子供が「０歳（もしくは生まれる前から）１５歳ぐらいまでが学資保険の年齢制限（加入時期）のようです。
学資保険の商品を見極める時は、加入時期もしっかり考慮した、賢い選び方を考えましょう。

学資保険の選び方として大事だと思うことはいろいろ書いてきたわけですが、今のこの不景気だからこそさらに学資保険もさらに慎重に選ばなくてはいけないのではないかと、私は思います。

学資保険の選び方は人それぞれだと前に言ったかもしれませんが、選び方で大事なこと3つを言えば、子どもの入園や入学のタイミングに合わせて満期保険金やお祝い金が支払われるかどうか。この支払われるタイミングがずれてしまうと、せっかく学資保険に入っていても、結局は一時的にでも自分が入学金などの支払いをしなくてはいけませんから学資保険の意味があまりないですしね。そして学資保険の契約期間中に子供が死亡してしまった時に、死亡保険金がきちんんと支払われるかどうか。そして学資保険の契約期間中に、契約者の親（ほとんどの場合その子のお父さんかなと思います）が死亡してしまった時に、以後の保険料が免除になるかどうか。一家の稼ぎ頭のお父さんが不幸の事故や病気でで亡くなってしまい、悲しんでいる暇もなく学資保険の支払要求が来る・・・となると収入が減るのに支払い額は変わらないなんてことじゃ生活していけませんからね。

だいたいこの3つがおさえられている学資保険なら失敗はないと思います。あとはそれぞれの会社の特徴の特約に注目してみる選び方もいいかと思いますし、選び方としてはインターネットを使って学資保険のランキングサイトや口コミサイトを見てみるのも十分参考になりますよね。いろいろな自分にあった学資保険を見つけてくださいね！

学資保険の選び方などをいろいろ紹介してきましたが、その人によって学資の選び方は全然違いますよね。

何においても選び方は人それぞれ。洋服の選び方にしろ、車の選び方にしろ、家の選び方にしろ、食べ物の選び方にしても、それぞれの考え方がありますもんね。たとえば車の選び方。色で決めるのか形で決めるのか、もしくは性能や燃費を重視して決めるのか・・・。もちろんすべてが兼ね備えられているものなら、それに越したことはないですが、実際に選ぶとなると、それぞれにいいところがあって、『この車の外観と性能が合体していれば自分的にはパーフェクトなのに』って思うこともありますよね！

そういった考え方は学資保険にも言えることだと思います。〇〇の学資の特約が魅力的でも、月々の支払いや満期額などから実際に加入しようと思っている学資保険は××。『××に〇〇の特約が付いていればいいのに！』って思う人もたくさんいるとは思いますが、そんなことを言っても不可能なものはどうしようないので、だからこそ後悔しないように、自分が納得いくまで迷いながらキチンと他者と見比べて、納得言った上で学資保険に加入するべきなんですよね。

学資保険に限らず、保険の選び方というのはすごく重要なもの。例えばマイホームの場合でも一生に一度の高い買い物なので、２回３回も買い直しなんて簡単にはいきませんから、自分たちで計画して建てる人なら、設計書などを何回も見たりして、納得がいく上で契約するのが大事ですよね。建て売りにしても、色んな会社の物件を回って、それぞれの家のいいところを見つけて、自分たちに必要な要素はどこなのか見極めるという選び方が大事ですよね。もちろんマイホームにかける火災保険や地震保険も同じことです。

学資保険の選び方一つで今後が変わってしまうと言っても過言じゃないかもしれませんよ。

学資保険の選び方で大事なのは『自分たちに合った学資保険を選ぶ』ということ。
その『自分たちに合ったもの』というのは前にも言いましたが
その時の支払能力や、その学資に自分たちが望む保障がついているかどうかということ。

学資を選ぶ時に、満期時にもらえる金額に目がくらんで（という言い方は変ですが）
加入してしまう人がいるようですが、いざ月々お金を払おうと思ったら月々の掛け金も高くて払えない・・・。
ということにだけはならないように気をつけたいですよね！
まぁ契約の時に金額などモロモロ学資保険の内容は、もちろん理解してて入るはずですから
そんな間抜け話はまずありえませんけどね（笑）

でも学資を契約したその時は払っていける予定だったとしても、こんな世の中だから、
いつ何があるか分からないのも想定しておかなければいけません。
なので学資に月々払い込む金額はあくまでも無理のない程度に抑えるようにした方がいいですよね！

学資保険の月々の支払いの一般的な相場といえばおそらく１万円程度ではないでしょうか？
だいたいそのくらいを目安と考えて、自分たちには無理なら少し減らして考えるとか、
まだ大丈夫そうであれば、もう少し高いものにしてもらうとか、しっかり検討してから入るという選び方がいいと思います。

もちろん選び方としてはまず設計書を頼むなり、資料請求したりするなりすることからはじめましょうね。

学資保険の選び方でもっとも重要だと思うのは
どのような保障が必要なのか、そして満期の金額はどのくらい必要なのかといったような
自分たちの生活にあった学資を探すということがいい選び方だと思います。

それぞれにいろんな家庭の状況というものがありますから
『〇〇の××さんがあこの学資がいいと言ってたからあこにしようかな』というのは絶対にやめましょう。
月々の支払いと保障が家庭の状況に合ったものというのがありますから
他人の『いい』はハッキリ言ってあてになりません。
あくまでも参考程度に頭の隅においておくのがいいと思います。

将来子どもの進学についてどんな風に考え、思っているのかも
親によって違いますし、それに応じた教育資金の必要な金額も全然違います。

学資というのは教育資金準備を重視したものと
親に万一のことがあったとき、保障や子どもの医療保障を重視したもの
そしてその『貯蓄タイプ』と『保障タイプ』の両方の機能を持つもののだいたい３つのタイプになっています。

普通に考えて最後に紹介した両方の機能を持つものの方がいいですよね！
もちろん両方いいということは月々の支払い金額が高いということですが。

選び方の例えとしたら、我が家は貯金する余裕があるから、教育資金は準備できるし、
私たちの万が一の時のために子どもの医療保障を充実させておこう！
といった選び方もできます。

または、我が家は貯蓄をする余裕がないから教育資金は学資に任せて
子どもの入院などは別の安い掛け捨てタイプの入院保障のやつに入っておこう！
という考えでの選び方も悪くないと思います。

なんにせよ１番いい選び方というのは分相応な自分達らしい学資を選ぶということですね！

今まで選び方をご紹介してきました、学資（こども）保険ですがこちらの保障は子供と親の保障を兼ね備えた商品です。
通常、父親か母親のどちらかを契約者兼被保険者に、子供を被保険者にして加入するしくみになっています（祖父母でも契約できるものもあります）。このように被保険者（保険の対象になっている人）が二人以上いる商品を「連生保険」といいます。こども保険は他の商品と違い、契約者である親の死亡も関係しているため、親と子供の両方の告知がひつようになります。保障の内容は商品ごとに違いますが、大半のこども商品に共通している特徴は次のとおりです。選び方の参考にしてください。

①子供の入学・入園のタイミングに合わせたお祝い金（学資金）や満期保険金が支払われる。
②保険期間中に契約者である親が死亡した場合は、以後の支払が免除になります。
③期間中に子供が死亡した場合には、死亡保険金（または死亡保険金）が支払われる。

その他、親が死亡した場合には育英年金が支払われるものや、子供が入院したり手術したりしたときに給付金が支払われるものもあります。
なお、教育資金つくりをメインにしたこども保険は、「学資保険」という名称で販売されている多いです。しかし、学資保険という名称になっていたからといって、十分な貯蓄性があるとは限りません。払い込み保険料の総額よりも受け取り金額のほうが少ない（いわゆる元本割れの）「こども・学資保険（療法）」は結構多いので、きちんと調べた上で選び方に気をつけて加入するようにしましょう。
ちなみに貯蓄性が比較的高いこども保険には
①子供が死亡したときの死亡給付金をそれまでに払い込んだ保険料相当額におさえている
②入院給付金や育英年金などの保障が付いていない。などの特徴があります。
これらを踏まえて選び方や子供にとっての保証を考えていきましょう。